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线上线下通吃Apple Pay今日入华

字号+ 作者:winsensor 来源:winsen传感王 2016-02-18 10:50 我要评论( )

中国正式成为亚洲首个开通Apple Pay支付业务的国家,也是全球第五个支持Apple Pay业务的国家,此前只有美国、英国、澳大利亚和加拿大支持Apple Pay。


 
        就在春节备受网友吐槽的“敬业福”让支付宝陷入尴尬境地,微信支付即将开始提现收费也引发外界热议之际,移动支付领域迎来重量玩家——苹果Apple Pay今日正式入华。

        中国正式成为亚洲首个开通Apple Pay支付业务的国家,也是全球第五个支持Apple Pay业务的国家,此前只有美国、英国、澳大利亚和加拿大支持Apple Pay。

        Apple Pay是苹果2014年推出的全终端移动支付方案。ApplePay上线后,将支持19家银行借记卡和信用卡,除“五大行”中农工建交外,还包括民生银行、平安银行、招商银行等。

        Apple Pay在中国的合作方是银联。银联强项是线下收单,这些年互联网支付,尤其是移动支付起来后,支付公司从线上走到线下,主要是利用二维码扫码支付,占有银联传统的市场。


       

        分析认为,Apple Pay是银联与微信、支付宝争夺移动支付市场的利器。随着银联与苹果合作,银联可实现两个目标:1,稳住市场;2,改变银联形象。苹果则获得巨大的支付市场。

        Apple Pay对硬件设备有较高要求

        资料显示,与支付宝、微信支付不同,Apple Pay的原理是银行卡信息转化成一个字符串(Token)存在手机中,当需要支付时,用户将手机靠近商户端POS。

        用户再通过Touch ID指纹识别解密后,手机将通过该Token再生成一个随机Token和一组动态安全码发给银行,银行通过Token服务将其还原成银行卡从而回传授权完成支付。

        Token技术的使用使得苹果和商户无法获取和存储银行卡信息,相比支付宝、微信支付的扫码支付而言,Apple Pay的这一功能安全性更强。

        Apple Pay的整个支付过程,仍是基于发卡银行、卡组织、收单机构等组成的传统支付体系,与实体银行卡相比是便捷性和安全性的提升。因此,Apple Pay也不会伤害银联的利益。


       

        当然,上线初期,Apple pay支持的手机型号较为有限,这就形成较高的“门槛”。
       
        iPhone端目前只支持iPhone6及以上共4款设备,而Apple Watch需要与iPhone5及以上设备配对使用,iPad方面则仅支持iPad Mini 3、iPad Mini 4、iPad Air 2和iPad Pro四款设备。

        此外,Apple Pay是NFC支付方式,需有NFC接收功能的POS终端,而全国NFC手机终端整体占比只有25%,如“闪付”终端仅有300万台,这使得很多地方不支持这样的功能。

        NFC与二维码竞合生态或将形成

        长期以来,银行和银联在移动互联网领域处于份额不断被蚕食的境地。支付宝、微信等通过二维码等方式绕开了银联,银联尽管采取了一些新型支付技术,但依然处于被动状态。

        如,“双11”时支付宝POS直接进驻线下实体零售店,通过的是支付宝自己的清算网络,这严重的伤害了银联的利益。

        银联总经理时文朝曾公开表示,转接清算主导权岂可旁落。银联就应当成为所有交易的后台。所有商务应用都可以开放接入银联平台,由银联来实现业务链条闭环的最终构造。

        银联试图用NFC这种移动支付技术,压制支付宝和微信二维码支付技术,试图重新洗牌。Apple Pay则借银联资源,铺设了银联POS机的商家是Apple Pay线下发力基础设施建设。

        有机构报告认为,在美国,Apple Pay与VISA、万事达、美国运通等卡组织均有合作,获得近450家银行机构支持,支持150万家商户,包括零售巨头梅西百货、麦当劳等。

        Apple Pay上线一年交易额占美国零售交易额的1%,收费模式是基于现有的信用卡和借记卡收费结构,从发卡行收取费用,约为交易金额的0.15%或0.5美分。

        目前并不清楚Apple Pay在国内的收费情况。不过,苹果在中国有大量的存量用户,加上系统相对封闭,相比谷歌(微博)安卓系统更容易统一,其在华移动支付领域也更容易有所作为。

        分析师认为,过去2年,微信和支付宝通过红包大战和线下消费补贴等方式完成用户习惯培养,Apple Pay推出意义在于能加速移动支付市场的发展。


       
 
         当然,Apple Pay入华也有风险,即苹果、运营商、银行在移动支付领域推广进程低于预期。另一方面,在“外敌”入侵情况下,不排除支付宝和微信支付团结起来先抵御“外敌”入侵。

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